Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het bij?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jouw starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek plus bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk vervolgens of je je hypotheek kunt oversluiten en wat de exacte kosten zijn je kunt besparen. Alsof misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit later nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools langs jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiermee met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens bijvoorbeeld de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat jouw naar de notaris moet.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen enige vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten eveneens andere aanbieders zien, ook al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie zijn Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met beslist groot aantal aanbieders aangelegenheden.
Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Bij een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke ben de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door terwijl je thuis achter je laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig vanwege jou te ontvangen. Deze scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- Jullie voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)
- Ruim de tijdsbestek voor al je vragen
Blijf op de hoogte met jouw hypotheekaanvraag via beslist persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek tevens daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal jou advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voor een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, bij het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basis van totale kosten betreffende de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt aan deze opslag te fiksen als de hypotheek die je afsluit hoger ben dan 50 tot 60% (verschilt per bank) met de waarde van u woning. Los je u hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg u meeste geldgevers hanteren genkele risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers plus laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus plus Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank of Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken aan
- Allianz
- U Volksbank leningen oversluiten
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Aan deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat zij bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je bij sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief bestaan.
Heb jou een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je aan een wijziging van jouw hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan eveneens de overlijdensrisicoverzekering voor jou regelen. Dit kost niets extra.
Langs ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met u in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste aangaande jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen we naar jouw kennis van en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig met je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen betreffende deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde vragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor beslist starter, €700 voor een doorstromer, €950 voor dezelfde zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je toch niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsbestek en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Bestaan er nog andere prijs?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die je moet betalen aan jouw huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een ongebruikt huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je aan het afsluiten van jouw hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en aan de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek tegenkomen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf ook begrijpt wat voor product je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch advies. Wil je liever geen telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur op Advieskeuze. nl.