Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jouw starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek plus bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als je na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools langs jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiermee met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat jouw naar de notaris moet.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers of verzekeraars. We laten in adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening en samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst samen met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Bij een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke ben de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter je laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig vanwege jou te ontvangen. Datgene scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- U voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als je zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je aanvragen
Blijf op de hoogte betreffende jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding daarbovenop verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via u Consumentenbond, dan betaal jouw advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 aan een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, bij het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies worden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten leningen oversluiten aangaande de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt aan deze opslag te betreffen als de hypotheek dat je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van jullie woning. Los je jullie hypotheek af, bijvoorbeeld aangaande een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren genkel risico-opslag bij hypotheken bij Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met deze hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus en Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank alsof Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken met
- Allianz
- Jullie Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat zij bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief zijn.
Heb jou een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van jouw hypotheek niet terecht aangaande onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een meerdere aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Door ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met u in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren die hypotheek het beste bij jouw situatie past. Boven dit gesprek vragen wij naar jouw kennis van en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor dezelfde zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsbestek en moeite in je Have a peek here hypotheekaanvraag.
Is er nog andere kosten?
Ja, wanneer je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je je hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jouw huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een spiksplinternieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je bij het afsluiten van jouw hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en bij de notaris. Je moet hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee jij en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek treffen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raad. Wil je liever geen telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.